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absicherung

Was bedeutet Berufsunfähigkeit?

Wenn Du in Deinem aktuell ausgeübten Beruf dauerhaft zu weniger als 50% arbeiten kannst, bist du berufsunfähig.

Brauchst Du überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

“Unser Sozialstaat lässt mich schon nicht hängen!”

Richtig – wenn auch nicht im Falle von Berufsunfähigkeit, es sei denn Du bist vor 1961 geboren. Unter bestimmten Umständen hast du Anspruch auf eine sog. Erwerbsminderungsrente. Doch der Reihe nach.

Wenn Du längere Zeit krank bist, zahlt Dein Arbeitgeber zunächst dein Gehalt weiter. Nach 6 Wochen wirst Du dann ein Fall für die Krankenkasse, die Dir ein Krankengeld zahlt, dass je nach Berechnung bis zu 75% von Deinem letzten Nettogehalt ausmacht. Konkret werden aus 1.600€ Nt. dann etwa 1.200€ Nt. Solltest Du dauerhaft nicht in Deinen Beruf zurückkehren können, verweist Dich die Krankenkasse nach spätestens 78 Wochen an die Gesetzliche Rentenversicherung, von der Du je nach verbleibender Arbeitskraft eine Erwerbsminderungsrente erhältst. Hierbei ist es allerdings unerheblich, in welchem Beruf du vorher tätig warst. Wenn Du als kaufm. Angestellter nicht mehr arbeiten kannst aber noch als Pförtner oder Nachtwächter, bekommst Du vom Staat kein Geld. Es spielt auch keine Rolle, ob dieser Job gerade am Arbeitsmarkt verfügbar ist oder nicht.

Welchen Schutz bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Arbeitskraft
absicherung

Einkommens
schutz

Existenz
sicherung

Invaliditäts
schutz

Risiko
vorsorge

Familien
absicherung

Das Solltest du bei Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung Beachten?

Machen wir eine einfache Rechnung:
Dein Bruttoverdienst beträgt bspw. 2.600 €.
In den nächsten 35 Jahren wirst Du also ohne Gehaltssteigerungen über 1,1 Mio € verdienen.
Du erkennst am Preis einer Versicherung, wie wahrscheinlich es ist, dass Du sie brauchen wirst. Die BU Versicherung gehört zu den teuersten Absicherungen.
Wenn sich der Gesetzgeber komplett aus dem Bereich zurückzieht, bleibt der Versicherer Dein einziger Rettungsanker.
Die größte Herausforderung bei einem BU Schutz ist, überhaupt erstmal einen zu bekommen. Vor dem Vertrag musst Du eine Gesundheitsprüfung durchlaufen. Es wird alles mögliche gefragt und das meist auf den vergangenen 5-Jahres-Zeitraum.
Wenn Du hier etwas verschweigst oder falsche Angaben machst, kann der Versicherer im Ernstfall die Leistung verweigern oder kürzen.

UNSERE TIPPS

  • Sprich mit Deinem Arzt über Dein Vorhaben
  • Lass Dir Deine Krankenkassenakte zusenden
  • Frage bei mehreren Versicherern parallel anonym an
  • Angemessenheit Deiner Berufsunfähigkeitsrente
  • Achte auf Bedingungsdetails

Ursachen für Berufsunfähigkeit

Was Machst Du wenn du keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommst?

In dem Fall bieten Versicherer abgespeckte Versionen an, z.B. Schwere Krankheiten, MultiRisk-Absicherungen oder Grundfähigkeitsversicherungen.
In jedem Fall macht eine persönliche Beratung bei dieser so wichtigen Absicherung Sinn, da es viel zu beachten gilt und Dich dieser Vertrag bestenfalls Dein gesamtes Arbeitsleben begleiten wird.

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